1. 어린이보험 개요
①어린이보험 뜻과 목적
어린이 보험은 부모님이 자녀를 위해 가입하는 보험입니다. 잘 가입하기 위한 어린이보험 가입 노하우 5가지에 대해서 알려드리겠습니다. 이 보험은 어린이가 성인이 되기 전에 발생할 수 있는 질병이나 상해를 보장해주는 종합보험입니다.
어린이보험은 어린이 뿐만 아니라 임신 단계의 태아도 가입이 가능합니다.
어린이는 어른에 비해 면역력이 약하기 때문에 질병에 걸리거나 갑작스럽게 사고를 당하기 쉽습니다. 어린이시절에 다치거나 아픈 일은 흔히 성장기가 끝난 어른보다 흔히 발생합니다.
이런 경우 생기는 치료비에 대한 경제적 부담을 줄여줍니다. 동시에 아이의 건강을 보호하며 가족의 경제적 안정을 도모하는 목적을 가지고 있습니다.
따라서 가족이 있는 경우, 특히 아이가 있는 경우에는 반드시 고려해야 할 보험 상품입니다.
②어린이보험 가입조건
어린이보험 가입 조건은 보험사나 보험 종류에 따라 달라질 수 있습니다. 보험 회사가 고려하는 몇 가지 조건 및 요소는 다음과 같습니다.
1.어린이의 나이: 가입 연령에 제한이 있을 수 있습니다. 일부 보험은 아이가 태어난 직후에 가입할 수 있습니다. 가입할 수 있는 나이는 보험사에 따라 다르지만 일반적으로 0세부터 15세까지입니다. 보장 만기는 10세부터 110세까지 다양하게 설정할 수 있습니다.
2.보호자 동의: 어린이는 미성년자이므로 보험 가입을 하려면 부모의 동의가 필요합니다. 부모나 법적 보호자는 자녀가 특정 연령에 도달할 때까지 보험 계약자입니다.
3. 건강 평가: 보험사는 아동에 대한 건강 평가를 요구할 수 있습니다. 이 평가는 아동의 현재 건강 상태와 잠재적인 위험을 판단하는 데 도움이 됩니다.
4. Underwriting 인수 위험평가 절차: 보험사는 보험과 관련된 위험을 평가하는 인수 절차를 수행할 수 있습니다. 가족 병력, 아동의 건강, 기존 질환 등의 요소를 고려합니다.
5. 결제: 보험료 납부 책임은 보호자가 집니다. 보험료는 보장 유형, 자녀의 연령, 선택한 상품 등에 따라 달라질 수 있습니다.
6. 보험 유형 및 적용 범위: 부모는 정기 생명 보험, 교육 저축 플랜 등 다양한 유형의 자녀 보험 중 선택할 수 있습니다. 각 보험 유형에 대한 조건은 다양하므로 제공되는 보장 범위와 혜택을 주의 깊게 검토해야 합니다.
7. 수혜자 지정: 일반적으로 자녀가 미성년자인 경우 부모는 자신을 보험 수혜자로 지정합니다. 자녀가 성장함에 따라 정책에 따라 수혜자 지정이 변경될 수 있습니다.
8. 정책 기간: 특정 기간이 있거나 자녀의 평생 동안 지속되도록 설계될 수 있습니다. 보험 갱신 또는 연장 조건은 보험 계약에 명시되어 있어야 합니다.
9. 수익금 사용: 보험금의 용도를 고려할 수 있습니다. 예를 들어, 교육비 절감을 위해 정책이 고안된 경우 자금 사용 방법에 제한이 있을 수 있습니다.
부모가 자녀 보험의 약관을 철저하게 검토하고, 질문하고, 제공되는 보장 내용을 이해하는 것이 중요합니다. 보험 상담사와 상담하면 부모가 가족의 특정 요구 사항과 상황에 따라 정보에 근거한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
③어린이보험 필요성
어린이보험은 청소년보험이라고도 불립니다. 어린이보험은 어린이와 그 가족에게 재정적 보호를 제공합니다. 어린이보험의 필요성은 개인의 상황에 따라 달라질 수 있지만, 부모가 자녀를 위해 가입을 고려할 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다.
1. 아동기에 발생할 수 있는 다양한 위험에 대비: 아이들은 활발한 활동과 놀이를 통해 성장하며, 그 과정에서 다양한 사고를 겪을 수 있습니다. 또한, 어린 나이에 중대한 질병에 걸릴 수 있는 위험도 있습니다. 이런 상황에 대비하여 미리 보험에 가입해두면, 필요한 치료와 복구 과정에 필요한 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.
2. 아동 특성에 맞는 보장 항목 제공: 일반적인 건강보험과는 달리 어린이보험은 아동의 성장과 건강 상태에 맞는 특별한 보장 항목을 제공합니다. 예를 들어, 학습능력 저하, 성장장애 등 아동 특성에 맞는 보장 항목을 선택할 수 있습니다.
3. 장기적인 보험료 절약: 보험은 보험료가 나이가 들수록 높아지는 경향이 있습니다. 그러나 어린이보험은 아이의 나이가 어릴 때 가입하면 장기적으로 보험료를 절약할 수 있습니다.
4. 미래 교육비 준비: 일부 어린이보험은 교육비 반환형 보험을 함께 제공하며, 이는 아이의 대학 등 교육비를 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. 병원비 보장 : 어린이가 사고를 당하거나 질병에 걸렸을 때 발생하는 갑작스러운 의료비 부담을 줄여줍니다. 어린이보험은 이런 비용을 보장해주므로 경제적 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
6. 자녀의 미래 보장: 어린이 보험은 보험 가입 시점부터 만기 시점까지 아이의 생애 전반에 걸쳐 보장을 제공합니다.(특약 가입 시) 일부 보험 상품은 대학등록금, 장학금 지원, 취업축하금, 결혼비용 등 아이의 미래를 위한 다양한 혜택을 제공합니다.
7. 소득 부재에 대한 보장: 가장이 질병이나 사고로 인해 경제활동을 할 수 없게 될 경우, 어린이 보험은 일정 금액의 보험금을 계약자인 부모님에게 지급하여 가족의 생활을 보장합니다.(특약 가입시) 이는 가족의 경제적 안정을 도와주는 중요한 역할을 합니다.
가족의 재정적 목표와 필요에 맞는 정책을 선택하려면 다양한 어린이 보험 특약을 주의 깊게 검토하고 비교하는 것이 중요합니다. 보험 전문가와의 상담은 개인 상황에 따라 정보를 바탕으로 결정을 내리는 데 도움이 될 수도 있습니다.
2. 어린이보험 종류 및 비교
①어린이보험과 어른이보험
“어른이보험”이란 20대, 30대 어른들고 가입 가능한 어린이보험을 부르는 별칭이었습니다. 2017년 손해보험사들이 개발하여 만 30세까지의 연령대를 대상으로 확대하여 판매했습니다. 이후 경쟁이 과열되며 가입 가능 연령이 35세까지로 늘어났습니다.
하지만, 2023년 7월 금융감독원의 정책 변경으로 ‘어린이보험’ 명칭 사용이 제한되었고, 이에 따라 ‘어른이보험’이라는 상품은 사라지게 되었습니다. 이로 인해 보험사들은 2030세대를 대상으로 한 새로운 특화 상품을 개발하고 출시하였습니다.
이는 보험 시장의 변화에 대응하면서 고객의 다양한 요구를 충족시키기 위한 노력의 일환으로 볼 수 있습니다. 이처럼 보험 상품의 변화와 발전은 고객의 다양한 생활 패턴과 요구에 따라 발전하고 있으며, 앞으로도 이러한 트렌드는 계속될 것으로 예상됩니다.
②어린이보험 vs 건강종합보험
“어린이보험 vs 건강종합보험”에 대한 비교는 많은 부모들이 고민하는 주요한 이슈입니다.
둘 다 가입 연령대의 차이가 있지만, 보장 내용은 크게 다르지 않습니다. 그럼에도 불구하고 어린이보험이 상대적으로 많은 장점을 가지고 있습니다.
1. 어린이보험 가입한도가 일반적으로 더 높습니다. 예를 들어, 암 진단비 특약의 경우, 일반 종합보험은 최대 5천만원까지 가능하지만, 어린이는 7천만원에서 1억원까지 가능합니다.
2. 어린이보험은 대부분의 경우 가입 후 90일 면책기간이 없습니다. 이는 보험 가입 후 일정 기간 동안 보장을 받을 수 없는 기간을 말하는데, 이 면책기간이 없다는 점은 큰 장점으로 작용합니다.
3. 어린이보험의 납입면제 범위가 일반 종합보험보다 넓습니다. 납입면제란 보험상품에서 특정 질병이나 상해가 발생했을 경우 보험료를 납입하지 않아도 보장이 계속 유지되는 조건을 말합니다.
4. 어린이보험의 보험료가 일반 종합건강보험에 비해 저렴합니다. 동일한 보장 내용으로 어린이보험과 종합건강보험을 비교해볼 때, 어린이보험이 더 경제적인 선택이 될 수 있습니다.
따라서, 15세 이전에 어린이보험을 준비해두는 것이 20대, 30대 대상의 보험보다 유리한 선택이 될 수 있습니다. 이러한 장점들을 이해하고, 적절한 보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
③어린이보험 vs 태아보험 차이점
어린이보험 vs 태아보험 비교는 많은 예비 부모님들이 가장 먼저 고려하는 보험 관련 이슈입니다.
두 보험은 기본적으로 비슷한 보장 내용을 가지고 있지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
1. 태아보험은 출생 시에 발생할 수 있는 저체중, 선천이상, 장애진단 등의 위험을 보장하고, 출생 후에는 어린이보장으로 바뀌어 성장기 아이에게 발생할 수 있는 질병과 상해위험을 보장합니다.
2. 어린이보험은 출생 후에 가입이 가능하지만, 태아보험은 임신 22주 이내에 가입해야 합니다.
3. 태아보험은 어린이보험과 달리 보험료가 출생 전과 출생 후에 다르며, 임신 주수가 22주가 넘으면 태아 특약을 구성할 수 없습니다. 또한, 산전검사에서 이상 소견이 나오면 보험 가입이 제한되거나 거절될 수 있습니다.
4. 보장 담보는 태아 특약과 어린이 특약으로 구분됩니다. 태아 특약에는 저체중아 입원일당, 신생아 질병 입원일당, 선천이상 수술 담보, 신생아 장애 진단 담보 등이 있으며, 어린이 특약에는 상해, 독감, 아토피, ADHD, 응급실 진료 특약부터 시력치료, 교정, 깁스, 골절, 화상, 유괴, 교통사고, 학교폭력 특약 등이 있습니다. (특약은 각 보험사마다 다를 수 있습니다.
따라서, 태아보험과 어린이보험은 각각의 특징과 보장 범위를 이해하고, 자신의 상황에 가장 적합한 보험을 선택하는 것이 중요합니다.
④비갱신어린이보험 vs 갱신형어린이보험
어린이보험은 보험료와 보장기간 등에 따라 크게 “비갱신”과 “갱신형”으로 나뉘며, 이 두 가지 보험 상품은 각기 다른 장단점을 가지고 있습니다.
비갱신형은 보험료가 고정되어 있어 인상의 부담이 없습니다. 초기 보험료가 높을 수 있지만, 정해진 납입 기간이 있어 보험료 변동의 걱정이 없습니다. 그러나 가입 시점의 나이나 건강 상태에 따라 보험료가 비싸질 수 있습니다.
반면, 갱신형은 초기 보험료가 저렴해 부담이 적지만, 갱신 주기마다 보험료가 상승할 수 있습니다. 이로 인해 보험 유지가 어려워질 수 있습니다. 그러나 높은 연령대에서는 초기 보험료가 저렴하기 때문에 이점을 볼 수 있습니다.
비갱신형은 보험료 납부가 끝난 후 만기까지 보장받을 수 있으나, 갱신형은 보장 받는 동안 계속 보험료를 납입해야 합니다. 이들은 각각의 특성에 따라 보험 가입자의 상황과 필요에 맞게 선택해야 합니다.
따라서, 비갱신형과 갱신형의 장단점을 이해하고, 개인의 상황과 목적에 맞게 선택하는 것이 중요합니다. 보다 안전하고 효율적인 보장을 받을 수 있습니다.
3. 어린이보험 보장내용
①어린이실비보험
어린이실비보험은 어린이를 대상으로 하는 실손의료비보장 상품입니다. 입원, 수술, 진료 등으로 발생한 의료비를 보장해줍니다. 보험금은 실제 지출한 금액의 일부를 받을 수 있습니다. 어린이실비보험은 보험료가 저렴하고 다양한 보장 내용을 가지고 있습니다.
2021년 7월에 출시된 4세대 실손보험은 자기부담금이 20~30%로 높은 대신 보험료가 저렴합니다.
실비보험은 급여와 비급여로 나뉘는데, 비급여 이용이 적으면 보험료 할인을 받을 수 있고, 반대로 비급여 이용을 많이 하면 보험료가 할증될 수 있습니다.
어린이실비보험은 보험사마다 상품이 다르기 때문에 가입하기 전에 보장 항목, 보장 한도, 보험료, 갱신 여부 등을 비교해보는 것이 좋습니다. 어린이실비보험 비교를 통해 자녀의 건강과 안전을 가장 잘 보호할 수 있는 어린이보험을 선택할 수 있습니다.
②암진단비
암보험에 가입할 때 1순위로 추천받는 보장이 암 진단비입니다. 암진단비는 암으로 확정, 진단되면 별도 조건 없이 가입할 때 선택한 금액이 지급됩니다.
암진단비만 잘 가입해도 암보험을 잘 들었다는 말이 나올 수 있습니다. 암진단비보험에 잘 가입하는 요령에 대해서 알아보겠습니다.
암 진단비보험 잘 가입하는 방법
암 진단비는 암보험에 대한 가입자들에게 가장 중요한 보장 사항 중 하나입니다. 암으로 진단되면 암 진단비는 별도의 조건 없이 선택한 금액이 지급되어 보험 가입자들에게 큰 도움이 됩니다. 암 진단비만 잘 가입해도 암보험에 대한 만족도가 높아질 수 있습니다.
암 진단비보험에 잘 가입하는 방법은 아래와 같습니다.
1. 암 진단비 종류 알아두기: 소액암, 일반암, 유사암, 고액암에 따라 지원 금액이 다릅니다.
2. 소액암: 유방암, 전립선암 등을 포함하며, 일반암에 비해 진단비 지원 금액이 적습니다.
3. 유사암: 일반암에는 포함되지 않으며, 가입 금액의 10%~20%의 진단비를 지급합니다.
4. 고액암: 백혈병, 뇌암, 골수암 등을 포함하며, 진단비 지원 금액이 많습니다.
5. 암보험 약관 확인의 중요성: 암보험 종류에 따라 진단비 지원 금액이 다르므로, 약관을 확인해야 합니다.
③뇌혈관질환 진단비
뇌혈관질환 진단비를 잘 받기 위한 방법은 아래와 같습니다.
1. 뇌혈관질환 분류하기: 뇌졸중과 뇌졸중이 아닌 질병으로 구분됩니다.
2. 뇌졸중 질병 범주: 뇌출혈과 뇌경색이 포함되며, 동맥류, 혈관성 치매 등도 포함됩니다.
3. 뇌출혈과 뇌경색의 중요성: 뇌졸중에 속하며, 뇌혈관질환 진단비의 범위보다는 좁은 보장을 제공합니다.
4. 뇌혈관질환 진단비 추천: 2대질병 진단비 중 뇌출혈에만 가입되어 있다면 뇌혈관질환 진단비로 변경하는 것을 추천합니다.
5. 변경 이점: 뇌졸중 관련 질환에 대한 보장을 받을 수 있으며, 뇌혈관질환 진단비의 보장 범위가 더 넓어집니다.
④심장질환 진단비
심장질환 진단비 보험에 잘 가입하는 방법은 아래와 같습니다.
심장질환 종류 알아두기: 급성심근경색, 허혈성심장질환, 심혈관질환으로 구분됩니다.
급성심근경색 보장: 보장 범위가 가장 좁습니다.
허혈성심장질환 보장: 급성심근경색 다음으로 보장 범위가 넓습니다.
심혈관질환 보장: 가장 넓은 보장을 제공합니다.
변경해야 하는 경우 : 급성심근경색증 진단비만 가입되어 있는 경우, 허혈성심장질환이나 심부전, 기타부정맥도 보장해주는 심혈관질환 진단비로 변경하는 것을 추천합니다.
변경 장점: 다양한 심장질환에 대한 보장을 받을 수 있으며, 심혈관질환 진단비의 보장 범위가 더 넓어집니다.
4. 어린이보험 가입 노하우
①면책기간과 감액기간 체크
어린이보험은 다음과 같은 장점을 가지고 있습니다:
1.면책기간 없거나 짧음: 면책기간은 일정 기간 동안 보험금이 지급되지 않는 기간을 말합니다. 일반적으로 암 보험과 같은 보장성 보험에서 면책기간이 존재하는데, 어린이보험은 면책기간이 없거나 짧습니다. 따라서 어린이가 보험 가입 후 질병이 발생하더라도 빠른 보장을 받을 수 있습니다.
2.감액기간이 없음: 암 발병 시 보험금이 일정 기간 동안 50%만 지급되는 기간을 의미합니다. 하지만 어린이보험은 감액기간이 없거나 기간이 짧아 보험금이 감액되지 않거나 감액이 적게 이루어집니다. 이는 어린이의 건강을 보호하는 데 더욱 유리한 조건입니다.(보험사마다 조건이 다를 수 있습니다.)
②납입면제 유무 체크
어린이보험은 일반 종합보험에 비해 납입면제 조건이 넓고 다양합니다. 납입면제란 보험료 납입을 면제하는 조건을 말하는데, 어린이의 특성에 맞게 건강한 상태에서 보장을 받을 수 있는 조건이 포함되어 있습니다.
일반 종합보험 납입면제 조건
1. 일반 상해 80% 이상 후유장해 발생
2. 질병 장해지급 80%이상에 해당하는 경우
3. 암 보장개시일 이후 ‘암'(‘유사암 ‘제외)으로 진단 확정
4. 뇌졸중 진단 확정
5. 급성심근경색증 진단 확정
6. 말기신부전증’ 또는 ‘말기간경화’ 또는 ‘말기폐질환’으로 진단 확정.
※유사암 : 기타피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양
어린이보험 납입면제 조건
1. 일반상해 50% 이상 후유장해 발생
2. 질병 장해지급 50% 이상에 해당하는 경우
3. 암 보장개시일 이후 ‘암'(‘유사암 ‘제외)으로 진단 확정
4. 뇌혈관질환으로 진단 확정
5. 허혈성심장질환으로 진단 확정
6. 양성뇌종양으로 진단 확정
7. 중대한 재생불량성빈혈로 진단 확정
8. 외상성 특정뇌출혈로 진단 확정
9. 외상성 특정장기손상으로 진단 확정
10. 만성당뇨합병증으로 진단 확정
11. 중대한 화상 및 부식으로 진단 확정.
③어린이보험 보장만기 선택
보장기간은 일반적으로 30세 만기와 100세 만기형이 있습니다. 혹은 성인이 되는 20살까지 만기 설정을 할 수도 있습니다. 어린이시기에는 부모님이 가입해서 관리하고 어른이 된 이후 스스로 다시 가입하라고 하는 경우 20세나 30세 만기가 많습니다.
중간에 중대 질환에 걸린 경우 만기가 되고 나서 다시 가입하려고 할 때 전보다 안 좋은 조건으로 가입을 해야 하는 경우도 있기 때문에 처음부터 100세만기로 설정하는 경우도 많습니다.
30세 만기와 100세 만기 장단점을 알려드리겠습니다.
30세 만기
장점: 보장만기가 짧은 만큼 보험료 부담이 적습니다. 변화하는 보험에 맞춰 가입 가능하기 때문에 실제적으로 도움되는 특약들로 구성할 수 있습니다.
단점: 보장기간 중간에 중대질병이 발생한 경우 만기가 되어 계약이 종료된 후 새롭게 가입할 때 유병자라는 이유로 덜 좋은 조건으로 가입해야 할 수 있습니다.
100세 만기
장점: 100세까지 변하지 않는 조건으로 보장해줄 수 있습니다. 평생 보장받는다는 안정감을 자녀에게 선물할 수 있습니다.
가입 중간에 중대질병이 발생할 경우에도 불이익이 없고 만약 납입면제 특약에 가입한 경우 보험료를 면제받고 보장은 그대로 유지될 수 있습니다.
단점: 물가상승으로 인해 과거에 가입한 진단금이 미래에는 크지 않을 수 있습니다. 가입 당시에는 유용했던 특약이 시대가 변함에 따라 불필요한 특약이 될 수 있습니다.
보장 만기 선택 요령
자녀의 건강 상태 혹은 집안 병력을 참고해서 만기를 설정하는 것이 좋습니다. 어린이 시절 가입할 경우 보험료가 저렴하기 때문에 변하지 않는 진단비 위주로 넉넉하게 가입하는 것도 한 방법입니다.
5. 맺음말
어린이보험 준비에 있어 가장 중요한 것은 ‘적당한 시기와 맞춤형 보장’라는 점을 명심해주시기 바랍니다.
1. 보험은 미리 준비하는 것이 중요합니다. 아이의 건강 상태가 좋을 때 가입하면 보험료가 저렴하고, 보장 항목도 더욱 다양해집니다. 특히, 중대한 질병 등이 발생하면 보험 가입이 어려워질 수 있으니, 미리 준비하는 것이 중요합니다.
2. 보험은 맞춤형이어야 합니다. 아이의 성장과 건강 상태, 가족의 재정 상황 등을 고려해 가장 적합한 보험을 선택해야 합니다. 또한, 보험의 보장 내용과 약관을 자세히 읽어보고 이해한 후에 가입해야 합니다.
3. 보험은 장기적인 계획이 필요합니다. 어린이보험은 단기간에 결과를 보는 것이 아니라, 아이의 성장과 함께 장기간 유지되는 계약입니다. 따라서 장기적인 관점에서 계획을 세우는 것이 중요합니다.
4. 마지막으로, 보험은 항상 검토하고 관리해야 합니다. 아이의 성장과 함께 보험 필요도가 변할 수 있으니, 정기적으로 보험 계약을 검토하고 필요한 경우 추가 가입이나 변경을 고려해야 합니다.
어린이 보험은 아이의 건강과 미래를 지키는 중요한 도구입니다. 따라서 신중하게 준비하고 관리해주시기 바랍니다.
보다 궁금하신 내용은 보험비교사이트 에 문의해주시기 바랍니다.